Северо-Западный федеральный округ | изменить округ
оставить заявку

БЛАГОДАРИМ ВАС ЗА ОБРАЩЕНИЕ!

Логотип OPENDEVELOP.RU

ПОЖАЛУЙСТА ОСТАВЬТЕ СВОИ КООРДИНАТЫ, МЫ СВЯЖЕМСЯ С ВАМИ В БЛИЖАЙШЕЕ ВРЕМЯ

Юристы о главном

Всё об ипотеке - ответы профессионалов

Ипотечное кредитование — один из самых сложных и опасных моментов в процессе приобретения жилья, поэтому Opendevelop.ru решил рассказать об этом механизме — подробно, доступно и понятно. Как и всегда.

Выбор ипотеки

Начнём с того, что банк, выдающий вам кредит на приобретение жилья, получает ваше имущество в залог, несмотря на то, что собственником жилья всё равно являетесь вы. Такое положение дел сохраняется до тех пор, пока вы полностью не выплатите кредит и полагающиеся по нему проценты (по возможности точно в срок). В этом вся суть ипотечного кредитования. И, разумеется, как и в любых делах, связанных с финансами, здесь таится такое количество тонкостей, нюансов и откровенной «обираловки», что перечислить их всех на этой странице просто невозможно. Поэтому запомните два правила:

  • внимательно читайте и перечитывайте договор ипотечного кредитования и задавайте любые вопросы, какими бы глупыми они не казались. Лучше показаться глупым, чем оказаться бедным. А специалист по кредитованию обязан вам ответить на любой вопрос — пользуйтесь этим;
  • низкая ипотечная ставка ничего не гарантирует. Увидели неожиданно низкий процент? Насторожитесь! Скорее всего, где-то рядом подвох. И чем ниже процент — тем этих подвохов больше, и тем лучше они спрятаны.

     

Выбор кредитора лучше остановить на известном банке, который на слуху, имеет большое количество отделений и банкоматов по городу. А для того чтобы не ошибиться в выборе банка, избежать ненужных трат, оформить ипотеку по акции или застраховать имущество недорого, рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к специалистам Opendevelop.ru.

Как правильно пользоваться сервисом «Ипотечный калькулятор»

Практически каждый банк, осуществляющий программу ипотечного кредитования, публикует на своем сайте электронный сервис «Ипотечный калькулятор», предназначенный для расчета возможного размера ипотечного кредита или суммы ежемесячных платежей. Платежи бывают двух видов: аннуитетные и дифференцированные. Попытаемся разобраться.

  • Аннуитетные платежи — это выплата кредита равными долями в течение всего срока. Такие платежи относительно небольшие, но есть и минус: всю первую половину срока вы, по сути, выплачиваете только проценты, основная сумма займа практически не гасится. Досрочные выплаты уменьшают только срок выплат. При этом банк, как правило, ограничивает сумму минимального платежа и срок его выплаты. В целом, это не самая выгодная или удобная схема, поэтому мы рекомендуем выбрать дифференцированные платежи.
  • Дифференцированные платежи гораздо выгоднее. Хотя бы потому, что задолженность гасится равномерно, а проценты начисляются на остаток суммы долга. В результате — каждый последующий платеж меньше предыдущего, а досрочное погашение не ограничено ни по времени, ни по сумме, что позволяет неплохо сэкономить на процентах. Проще говоря — чем меньше вы должны — тем меньше вам начисляют процентов.

Определившись с наиболее приемлемым для вас видом платежей, осуществите расчет вашего ипотечного кредита. Но имейте в виду: расчет является предварительным и не служит основанием для предоставления ипотечного кредита именно на таких условиях! Банк вправе запросить документы, подтверждающие заявленные данные о платежеспособности. Для получения консультаций по вопросам оформления ипотеки обратитесь к специалистам Opendevelop.ru.

Ипотечное страхование

Договор ипотечного кредитования гласит: любое заложенное по этому договору жильё подлежит страхованию от рисков утраты и повреждения (здесь в первую очередь имеются в виду пожар, затопление, или иное стихийное бедствие, а также противоправные действия третьих лиц).

Могут быть и другие, дополнительные условия страхования, поэтому внимательно читайте то, что собираетесь подписывать, особенно, раздел, посвящённый условиям страхования.

Конечно, вы можете отказаться от страховки, но в этом случае банк вполне имеет право повысить процентную ставку по кредиту. Как правило, срок страховки равен сроку кредита.

Наиболее распространёнными типами страхования считаются:

  • «титульное страхование» — риск потери жилья в результате прекращения на него права собственности (признание сделки недействительной, истребование жилья из незаконного владения, или жилья, находящегося в залоге или под арестом).
  • страхование гражданской ответственности заемщика в случае причинения вреда в процессе эксплуатации жилья (здесь имеются в виду все те же риски пожаров и затоплений, наступивших по вине заёмщика, о которых мы уже говорили выше).
  • страхование ответственности заемщика за неисполнение обязательства по договору кредита.
  • страхование риска смерти или утраты трудоспособности из-за несчастного случая или заболевания.

Акции и скидки по ипотеке

В любой ситуации, связанной с ипотечным кредитованием, помните, что Opendevelop.ru поддерживает партнёрские отношения с крупнейшими банками России, заключив с ними соглашения об информационном сотрудничестве. Поэтому наши специалисты всегда готовы подобрать самую выгодную программу ипотечного кредитования. Мы всегда в курсе последних скидок, акций и специальных предложений на приобретение жилья и всегда сможем подсказать, как сэкономить 3-10 %.

Проконсультироваться по акциям или скидкам можно по телефону Opendevelop +7 (812) 385-15-15.

Государственные жилищные сертификаты

Государственные жилищные сертификаты (ГСЖ) — документы государственного образца, дающие отдельным категориям граждан право на получение льготного жилья. Сертификат предоставляет собой форму государственной финансовой поддержки в виде социальной выплаты из федерального бюджета на приобретение жилья. Данная помощь предоставляется на основании федеральной целевой программы «Жилище» и подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством».

Сертификат именной и одноразовый, что означает, что его нельзя передавать третьим лицам, а воспользоваться льготой можно только один раз.

На получение жилищных сертификатов имеют право военнослужащие и сотрудники органов внутренних дел (или приравненные к ним лица), члены их семей, а также граждане, переселяемые из закрытых военных городков, работники комплекса «Байконур», жертвы радиационных воздействий, вынужденные переселенцы, жители Крайнего Севера и приравненных к ним местностей. Внимание! В указанном перечне существует ряд ограничений, примечаний и дополнений, подробнее о которых можно узнать в Правилах выпуска и реализации государственных жилищных сертификатов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 21.03.2006 г. № 153.

Чтобы получить жилищный сертификат нужно выполнить ряд операций:

Собрать необходимые документы в воинскую часть или орган местного самоуправления

  • заявление (рапорт) о намерении участвовать в подпрограмме «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем»;
  • заявление о согласии на обработку персональных данных (от своего имени и от имени всех членов семьи);
  • копия финансового лицевого счета и выписку из домовой книги;
  • свидетельство о постановке вас на учет в качестве нуждающегося в жилье (как правило, это выписка из решения органа по учету и распределению жилых помещений);
  • справка о трудовом стаже и продолжительности военной службы;
  • выписка из приказа об увольнении с указанием причины;
  • иные документы, подтверждающие ваше право на получение сертификата.

Написать заявление о получении сертификата

После того, как на основании вашего заявления и собранных вами документов вас признали участником подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем», напишите заявление о выделении государственного жилищного сертификата и включении вас в соответствующие списки. Образец заявления должен находиться в том же органе, куда вы подавали свои документы.

Представить пакет документов для получения сертификата

Сюда входит написанное заявление о выдаче сертификата, выписка из домовой книги, копия лицевого счета, документы, удостоверяющие личность (ваши и членов семьи), а также документы, подтверждающие степень вашего родства. Данный список не окончательный, так как в разных учреждениях свои требования к пакету документов.

Сдать полученный сертификат в банк и открыть счёт

Внимание! Сдать сертификат в банк нужно не позднее, чем через два месяца с момента его получения. Это можно сделать как по месту приобретения жилья, так и по месту пребывания.

Банк проверит данные, указанные в сертификате и удостоверит вашу личность, после чего с вами будет заключён договор банковского обслуживания, а на ваше имя открыт счёт.

После этого вы должны в срок до семи месяцев с момента открытия банковского счета найти квартиру, представить в банк договор купли-продажи жилья с отметкой о регистрации договора в УФРС и Свидетельство о государственной регистрации права собственности, а также распорядиться о перечислении средств со своего счета на счёт оплаты договора купли-продажи. Банк проверит документы в течение трех рабочих дней и примерно в течение десяти рабочих дней оплатит договор купли-продажи безналичным способом.

Рекомендуем Вам ознакомиться:

Отзывы

Напишите Ваш отзыв, и он будет первым!

Поставьте свою оценку